파킹통장 추천 금리비교 5%

 

파킹-통장

 

 

안녕하세요. 설 연휴를 맞아서 오랜만에 식구들 얼굴도 보고 푸짐한 음식도 마음껏 드시고 넉넉한 시간 보내고 계실 것 같습니다. 오랜만에 파킹 통장 정리 한번 해봤는데 무려 파킹 통장 5%대 시대가 열렸다는 것을 아시는 분들은 대부분 이미 다 아실 거라고 생각을 합니다.

 

 

 

파킹 통장 5% 시대

 

 

요즘 계속 관련 기사들이 쏟아져 나오고 있는데 정기예금 금리가 급락하면서 하루만 맡겨도 최고 연 5% 금리를 주는 파킹 통장이 인기를 끌고 있습니다. 최근 금융당국이 은행들한테 수신 경쟁 자제를 요청하면서 정기 예금이나 적금 금리를 올리는 것이 어려워졌습니다. 그래서 지금 kb, 신한, 하나, 우리, 농협 이렇게 5대 은행의 주력 정기예금 최고 금리를 찾아보니까 4%가 안 됩니다. 1년 기준 3%대로 떨어졌습니다. 반면에 저축은행의 파킹 통장은 5%대 금리도 제공하는 상품이 나왔다는 이야기입니다. 공모주 자금도 그렇고 하반기에 주식 투자를 노리면서 보유하고 있는 현금 총알들도 그렇고 지금 시기에는 파킹 통장을 잘 활용해서 단기에 잘 운용하는 게 가장 편하고 비교적 안정적이면서 또 수익률을 높일 수 있는 현명한 방법이지 않을까 싶습니다. 그래서 최고 우대금리가 가장 높은 순서대로 저축은행의 파킹 통장부터 정리를 해봤습니다.

 

파킹-통장-소개

 

 

OK저축은행의 OK읏백만통장2라는 상품입니다. 100만 원까지는 5.5%나 우대금리를 주고 있고 100만 원 초과 500만 원 이하까지는 5%를 적용해 줍니다. 그리고 500만 원 초과부터 5천만 원 이하까지는 4%를 주니까 저축은행 중에서 가장 공격적으로 금리를 올리고 있는 것이 맞습니다. 그리고 ok는 우대금리 적용 조건을 만족시키는 게 매우 쉽습니다. 시중은행이나 증권사 앱에서 ok는 1만 원 통장 2 계좌를 오픈 뱅킹으로 등록만 하시면 됩니다. 그런데 이번 상품의 경우에는 주의해야 되는 부분이 있어서 뒤에서 다시 말씀드리도록 하겠습니다. 이자는 월 지급이고 매월 셋째 주 일요일에 지급이 될 것입니다. 다음은 애큐온 저축은행의 머니 쪼개기라는 상품입니다. 3천만 원 한도까지 최고 금리 4.3%를 제공합니다. 근데 우대금리를 받기 위한 조건이 따로 없습니다. 이 부분은 참 좋습니다. 하지만 이 상품은 또 가입과 입출금이 조금 까다롭다는 단점이 있습니다. 뒤에서 또 설명을 드리도록 하겠습니다. 다음은 JT친애 저축은행의 비대면 플러스 입출금 통장이 이번 달에 새롭게 등장합니다. 한도가 무려 3억 원까지 고별 다른 조건 없이 4%를 줍니다. 이자는 매월 셋째 주 일요일에 지급이 될 것이고 굉장히 무난하면서 금리도 높고 한도도 높은 파킹 통장이라서 잘 활용해 볼 수 있을 것 같습니다. 그 밑에 웰컴과 한화저축은행의 상품은 계속 변동 없이 몇 달째 계속되는 상품들이기 때문에 추가 설명 없이 넘어가도록 하겠습니다. 5천만 원까지 3.8%까지 아직 적용이 되고 있습니다. 그리고 페퍼 저축은행의 페퍼스 파킹 통장 2가 나왔는데 5천만 원까지 3.8% 마찬가지로 적용이 됩니다. 이 상품의 아쉬운 점은 월 지급이 아니라 분기 지급이라는 부분입니다. 분기별 세 번째 일요일에 이자가 지급이 됩니다. 지급 상품에 비해서는 재투자되는 금액이 적을 수밖에 없다는 것을 확인하시면 되겠습니다.

 

대신저축은행

 

그리고 대신 저축은행에 더드리고 입출금 통장은 올해 초만 해도 2억 원까지 3.9%를 줬습니다. 그런데 금방 금리를 내려버렸습니다. 현재는 3.6%를 제공하고 있습니다. 다울 저축은행의 Fi 저축예금은 3.8%에서 3.5%로 인하됐습니다. 대신에 분기 지급이던 것이 월 지급으로 변경이 됐습니다. 그래도 다른 은행 대비해서 금리가 낮기 때문에 크게 매력적으로 와닿진 않습니다. 그러면 지금까지 제가 따로 언급하지 않았던 위에 3개의 상품들만 따로 간단히 설명을 드리겠습니다. 저축은행의 안정성 지표를 체크해 보면서 과연 이 저축은행에 파킹을 해둬도 될 것인지까지 확인을 해보도록 하겠습니다.

 

 

 

OK읏백만통장2

 

먼저 ok읏백만통장 2는 유튜브 100만 구독자 달성 기념 2탄으로 나온 상품이라고 하는데 앞에서 이야기했듯이 시중 은행이나 증권사 앱에서 ok읏백만통장 2 계좌를 오픈 뱅킹으로 등록하시면 되는데 오픈 뱅킹 등록이 바로 가능한 것이 아니라 개설 후 5영업일 이후부터 가능하다고 나와 있으니까 계좌를 만들고 5영업일 이후에 다른 증권사나 은행 앱에서 오픈 뱅킹을 등록하시고 그다음 날 입금을 해두시는 것이 좋을 것 같습니다.

 

OK읏백만통장

 

그리고 한도 금액별로 차등 금리가 적용된다는 것 확인했는데 100만 원까지는 연 5.5%지만 100만 원 초과해서 500만 원 이하에 대해서는 연 5%, 500만 원 초과해서 5천만 원 이하까지는 연 4%, 5천만 원 초과분은 연 3%입니다. 예금자 보호 한도가 5천만 원이니 되도록이면 저축은행에 파킹할 때는 5천만 원 밑으로 예치하시는 것이 마음이 편하지 않을까 싶습니다.

 

 

애큐온 머니쪼개기

 

 

이번에는 애큐온의 머니쪼개기를 보겠습니다. 조건이 없습니다. 조건 없이 1인당 3천만 원까지 4.3%나 주는데1인 최대 5개 계좌로 쪼개기 계좌를 분리할 수 있다고 하거든요. 근데 계좌별로 다 3천만 원까지 적용이 되는 게 아니라 5개 계좌 모두 합친 금액 기준으로 3천만 원되겠습니다.

 

애큐온

 

그리고 유의사항에 보시면 중요한 포인트가 두 개가 있는데 애큐온 모바일 자유 예금을 통해서만 연결 신고가 가능합니다. 그리고 머니쪼개기 계좌는 연결 계좌를 통한 입출금만 가능하며 그 외 입출금은 모두 제한됩니다.

모니쪼개기

 

이것이 어떤 이야기냐면 애큐온 머니쪼개기 계좌를 만들려면 애큐온 모바일 자유 예금이라는 계좌가 선행돼서 미리 만들어져 있어야만 됩니다. 없다면 모바일 자유 예금부터 개설을 해야 되겠습니다. 그다음에 머니쪼개기 계좌를 개설하면 가운데 그림처럼 연결 계좌에 애큐온 모바일 자유 예금이라고 뜰 것입니다. 그리고 이 상품의 가장 번거로운 부분 입출금을 할 때 애큐온 모바일 자유 예금 계좌를 통해서만 가능합니다. 내가 쪼개기 계좌에 입금을 하고 싶다. 그러면 애큐온 모바일 자유 예금 계좌로 이체를 하고 거기서 쪼개기 관리로 들어가서 넣을 금액만큼 넣기를 하셔야 되는 것이고 쪼개기 계좌에서 출금을 진행하려면 빼기를 눌러서 연결 계좌인 모바일 자유 예금으로 돈을 옮긴 다음에 그때 이체가 가능합니다. 다른 증권사나 다른 은행으로 그래서 이것만 바로 입출금 가능하게 해결이 된다면 너무 좋을 것 같은데 이것이 많이 아쉽습니다.

 

애큐온-모니쪼개기

 

JT친애 비대면 플러스입출금

 

넘어가서 이번 달에 등장한 JT친애저축은행의 비대면 플러스 입출금  이 상품도 조건이 없습니다. 조건 없이 1인 3억 원까지 4%를 제공해 줍니다. 비대면으로 개설된 계좌에 적용이 될 거고 한도도 높고 이자도 높고 조건이 없는 굉장히 편하고 무난한 파킹 통장이라는 생각이 들었습니다. 그래서 이번 달에 금리를 빨리 낮춰버린 대신 저축은행 상품 대신에 활용하기가 좋을 것 같습니다. 지금까지 얘기했던 상품들이 전부 다 저축은행의 상품들이기 때문에 저축은행의 안정성 지표들을 같이 좀 체크해 볼 필요가 있겠습니다.

 

JT친애-비대면-플러스입출금

 

저축은행 안전성 CHECK

 

과연 내가 맡긴 돈이 안전하게 잘 운용이 되다가 안전하게 받을 수 있을 것인지 걱정이 되기에 주요 지표로 저는 4개 정도를 확인해 봤습니다. BIS 자기 자본 비율 NPL 고정 이하 여신 비율 ROA 총 자산이익률 마지막 PF 대출 요주의 비율 하나씩 간단히만 설명을 드리자면 BIS 비율은 은행의 위험자산 대비 자기 자본 비율을 나타냅니다. 최소 8% 이상으로 유지가 되어야 되고 당연히 그보다 높을수록 안전하다고 볼 수가 있겠습니다. NPL 고정 이하 여신 비율은 은행의 총 여신 중에서 회수에 문제가 생긴 여신의 비율을 의미합니다. 빌려준 돈 중에 받지 못할 확률이 높은 돈의 비율을 얘기한다는 것입니다. 여신의 건전성은 분류에 따라서 정상 요주의 고정 회수 의문 추정 손실 이렇게 나뉘는데 이 중에 고정 이하의 여신은 보통 3개월 이상 연체된 여신들을 이야기합니다. 이 비율은 8% 이하면서 낮을수록 더 건전하다고 평가되는 지표입니다. ROA는 주식하는 분들에게는 그나마 조금 익숙한 그런 지표죠 투입 자산 대비해서 얼마의 순이익을 남겼는지를 나타내는 수익성 지표고 당연히 높을수록 수익성은 좋다고 할 수 있겠습니다. PF 대출 요주의 비율은 총 PF 대출 잔액 중에서 요주의 대출의 비중이 나타내는 지표입니다. 2011년 저축은행 부실 사태의 원인 중 하나가 부동산 프로젝트 파이낸싱 PF 대출이기도 했고 레고랜드의 채무 사태도 있었고 그래서 PF 대출의 회수 가능성도 유심히 체크해야 된다고 생각을 했습니다. 요주의는 1개월에서 3개월 연체된 대출을 이야기하고 부실 가능성이 다소 있다고 평가되는 그런 건들을 이야기합니다. 당연히 이 비율은 낮을수록 안전합니다.

 

저축은행-안정성

 

그래서 3분기 기준 작년 3분기 기준 저축은행별로 재무와 손익 현황 그리고 주요 경영 지표들 정리해 뒀습니다. 보시면 ok 저축은행이 조금 빨간 불이 들어와 있습니다. NPL 수치가 8 이하여야 안전하다고 얘기를 드렸는데 7.98로 8에 가깝습니다. 그리고 pf 대출 요주의 비율도 48.7%나 돼서 다른 저축은행들 대비해서 현저히 높습니다. 이에 반해 애큐온 저축은행은 모든 지표들이 상대적으로 좋은 편에 속하고 나머지 저축은행들도 그냥 무난한 수준으로 보이기는 합니다.

 

저축은행-안정성-체크

 

 

개인적 생각

 

OK 저축은행은 100만 원이나 500만 원까지만 확실히 높은 이자를 5%대 이상의 높은 이자를 주기는 하니까 이 정도까지를 파킹해 볼 수 있겠고 3천만 원까지는 애큐온 머니쪼개기 파킹을 나머지는 예금자 보호가 되는 5천만 원 한도 내에서 JT친애저축은행 상품을 활용해 보면 좋지 않겠나 생각을 합니다. 계좌를 하나 만들면 20 영업일 제한에 바로 걸리게 됩니다. 그래서 이것저것 따져보시고 마음에 드는 것 하나를 우선 선택해야 되는 경우가 더 많겠습니다. 지난달에 ok 저축은행 OK읏백만통장2는 미리 만들어 두셨다면 이번 달에는 애큐온이나 JT친애 저축은행 중에서 선택해서 개설을 해보시면 되겠고 여러분들 계좌 상황과 스타일에 맞게 결정을 하시면 되겠습니다.

 

 

개인적-의견

 

발행어음형 CMA

 

발행어음형 cma는 미래에셋이 지난달에는 3.9%였는데 3.8%로 떨어졌습니다. 그런데 그중에서 재투자 시기가 또 혼자 한 달 간격입니다. 나머지 한투나 kb, nh는 매일매일 재투자가 되고 금리 차이가 크지 않기 때문에 혹시 발행어음형 cma를 활용하실 분들은 그냥 본인이 쓰기 편한 증권사에서 만드시는 게 나을 것 같습니다.

발행어음형-CMA

 

CMA 유형

그리고 cma 중에 mmw도 좀 말씀을 드려보려면 mmw형은 매 영업일마다 증권사가 고객의 자금을 한국증권금융에 예탁을 하고 그다음 영업일에 해당 금액을 판매해서 일일 정산이 이루어집니다. 그리고 예탁금과 그에 대한 이자가 매일매일 재투자가 되면서 일 복리 효과를 누릴 수가 있습니다. 그래서 다른 cma보다 기본 이율은 낮지만 일복리 효과가 이런 단점을 상쇄하는 편입니다. 그리고 예금자 보호가 안 되는 것은 마찬가지인데 한국증권금융은 자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 따라 원금 지급 의무를 가지고 있습니다. 그래서 증권사가 파산을 하게 되면 다른 유형의 cma들은 원금 회수가 어렵겠지만 오히려 mmw형의 경우에 한국증권금융으로부터 내 원금을 지킬 수 있다는 그런 장점이 있다고 볼 수가 있습니다. 그리고 실적 배당형이기 때문에 증권사별 mmw형 금리가 얼마나 되는지는 정확히 알 수가 없지만 삼성증권 기준 보수 차감 후 3.89% 주고 있는데 발행어용보다는 조금 높은 것입니다.

CMA-유형

그런데 mmw 형은 레버 카운트 형태로 계약을 맺어야 되기 때문에 비대면 개설은 안 되고 무조건 영업점을 방문해야 개설 가능한 걸로 알고 있습니다. 그런 번거로움이 동반되는 것은 알고 계셔야겠고 혹시나 저축은행이 불안해서 cma를 생각하는 분들은 발행어음형도 괜찮기는 한데 mmw형도 괜찮은 선택지가 될 것 같아서 같이 말씀을 드립니다.

MMW-CMA

 

1 금융권 파킹통장 순위

마지막으로 1 금융권의 파킹통장 금리가 높은 순서대로 정리를 해봤는데 확실히 저축은행 대비해서 금리 수준은 매우 낮습니다. 그나마 sc제일은행의 제일이지 통장은 첫 거래 고객들한테는 4.1%까지 우대 혜택을 주고 있는데 이마저도 6개월만 적용이 될 것이고 본인이 혹시 해당 사항이 있다면 4.1% 저축은행들보다 높기 때문에 6개월간 활용 계획을 한번 생각을 해보시고 나머지는 참고해서 보시면 될 것 같습니다.

1금융권-파킹통장-순위

그리고 간혹 토스 파킹 통장에 대해서 잘못 알고 계신 분들이 있는데 5천만 원 이하에는 2.3%, 5천만 원 초과에는 4%를 적용한다고 되어 있는 상품들이 있는데 예를 들어서 내가 6천만 원을 토스에 입금을 했다. 토스 파킹 통장에 그러면 5천만 원 초과는 4%니까 나는 4%를 적용받겠지 6천만 원에 대해서라고 착각을 하시면 안 됩니다. 5천만 원까지는 2.3%가 적용이 되는 것이고 초과한 1천만 원에 대해서만 4%가 적용이 되는 것입니다. 그렇다면 전혀 매력적이지 않습니다. 이 부분 꼭 정확히 확인하시면 좋겠고요 여기까지 해서 1월 23일 기준 파킹 통장 금리 비교를 한번 해봤습니다. 갈아타실 분들이나 아직 파킹 통장이 없는 분들에게는 도움이 되는 정보였기를 바라고요 저도 은행별로 상품 확인하면서 만든 자료라 오류가 있거나 잘못 파악한 부분이 있을 수 있습니다. 상품 가입 전에는 설명서 꼭 따로 읽어보시기 바랍니다.

 

 

토스뱅크

 

스튜디오미르 수요예측 상장일 환불일 공모일 공모주

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